注意审核贷款抵押

注意审核贷款抵押

（河南省平顶山市城市信用社 张要伟 zhangyaowei197@sohu.com）

当前，金融机构在办理抵押贷款时，发现有抵押物权属不清、抵押物权属的法律文书重复、土地出让金未交或部分未交、重复登记或虚假登记、抵押物评估过高等现象，风险隐患较大，严重影响信贷资产质量。为规避信贷风险，规范抵押贷款操作，在办理抵押贷款时，应坚持审核“五到位”。
一是抵押品审核到位。信贷人员要深入企业、深入市场，了解抵押物的市场价格、变现能力及技术含量，对抵押物合法性、有效性、抵押物权属和折旧年限进行严格审查，并作出综合判断，确保抵押品法律效力。
二是评估登记机构资信审核到位。聘请有经验的评估机构，对资产进行客观、公正评估。严格执行《担保法》，选择有资格的登记机构，对资产进行合法登记。要对评估登记机构资信情况进行调查，查明其存在的问题及可能产生的法律后果和应负的责任，提请有关单位注意。
三是登记内容审核到位。信贷人员要积极参与抵押登记业务，主动向办证及登记机关咨询，了解企业是否依法登记，资产抵押是否符合规定，防止出现重复办证、重复抵押登记。
四是评估金额变现能力审核到位。评估金额要详细参照企业实际购买价格，并积极深入市场调查，与相同或同类产品进行比较，了解评估价格的准确性及变现的可能性，掌握抵押物变现价格与评估金额的差距，防止高估抵押物。
五是法律咨询审核到位。对抵押登记操作的合法性、有效性，要有法律专业人士进行严格审查，防止出现抵押担保无效。